安游保创始人兼CEO 马骉：保险如何为研学旅游保驾护航？

2月22日,从产品到社群云地接特约之2019旅行社行业发展高峰论坛在武汉世茂希尔顿隆重召开。

安游保创始人兼CEO 马骉：保险如何为研学旅游保驾护航？

尊敬的各位来宾，大家上午好！今天很荣幸可以受邀来到这里和大家一起分享保险如何为研学旅行保驾护航。

首先我做个自我介绍，我是安游保的创始人，我叫马骉，我的名字很好记，马是一匹马的马，骉是三匹马的骉，我对客户和同仁就是一言既出，驷马难追。

今天分享三大板块：第一大板块，我们为什么要购买研学旅行保险产品？第二大板块是我们该如何选择合适的研学旅行保险产品？第三个板块，我们安游保企业的介绍和我们优势的产品是什么？

现在研学旅行是旅行行业关注的一个焦点，面向的市场也是非常广阔的，但是在旅行的过程当中，也会伴随着一些风险的存在。我用一组数据给大家进行分析，这个数据是我们安游保2018年所有未成年人的出行数据，大家可以看得出来，航班游300多起，占总比例的68%，其次就是意外医疗案件，发生的频率也是比较高，大概有600多个案件，占总比例的32%，其中有一例是意外身故案件。通过这个数据我们可以看得出来，在未成年人旅行过程当中，出险的概率还是存在的。

下面我用一些去年的真实案例和大家进一步分析旅行保险的重要性。第一个案件，发生在2018年的7月份，一个中国小男孩在泰国寺庙的停车场，大巴司机倒车被轧意外身亡。这个案件发生以后，这个小孩的爸爸是处于非常崩溃的状态，这个旅行社的工作人员也是非常焦急。我们为了帮助这个小孩的家属，还有旅行社的工作人员，我们也是快速地出具了一套理赔方案，在未收到任何理赔材料的情况下，所有的理赔是12小时内到达，总体金额呢，意外身故的金额20万，包括丧葬费3万块全部到达。并且我们协助旅行社的工作人员前往机场，和这个小孩的家属签署了一个理赔服务承诺书，当时小孩的一家人也是看到我们积极去响应处理这些问题，在我们离开机场的时候，给我们深深地鞠了一躬。其实也是为旅行社成功避免了后期的风险，旅行社也是因此给我发了一面锦旗。

当然在旅行过程当中除了身故案件，也会有一些医疗案件的发生，下面给大家分享一例是一个群体性的医疗案件，这个案件也是发生在2018年，2018年的一个夏令营的活动，在商场里面，小孩在乘坐商场扶梯的时候，最上面一个同学没有站稳跌落下来，整个案件有三个人重伤，一个膝盖骨骨折，一个脚踝骨折，最严重的小朋友肋骨断裂了三条，10余人轻伤。当时我们接到报案以后，第一时间成立理赔小组，联系了境外的紧急救援，包括所有的医疗费用，都是由救援公司提前垫付的，并且回程的机票费用也是含在里面。整个案件牵扯的医疗费用大概20万元左右，紧急医疗预付15万，加在一起步到40万左右。特别是在境外发生这种重大的医疗案件，第一时间联系救援，还有理赔款，可以提前垫付，再加上我们后期的紧急运送和送返的安排，每个环节都是必不可少的。

下面就是发生频率最高的小型的医疗案件，第一种是竹签事件，小朋友在旅行过程当中，会吃一些竹签类的食品，像关东煮，冰糖葫芦，他吃完这些食品，竹签容易扎上自己，或者扎伤别人。第二个案件是火车上下铺跌落事件，小孩比较调皮，上了火车上打打闹闹，住在上铺的小孩一不小心跌落下来，砸到下面的小孩。包括至今我们还有一例案件还在处理当中，就是因为一个小孩子上铺跌落下来，现在还在医疗当中。第三个案件就是烫伤案件，小朋友去酒店也好，在饭店也好，由于开水瓶打落，烫伤自己，这种案件也是存在的。第四类案件就是感冒、发烧、中暑、拉肚子，这种发生的频率是最高的，特别是在暑期。通过我们上面的数据分析，还有我们实际案例可以看得出来，未成年人在出行的过程当中，风险还是存在的。

所以购买旅行保险是非常必要的，我们该如何去选择一个合适的旅行保险产品呢？我也是以我从业近十年的行业经验还有创业经历，给大家总结了四个要素。

第一大要素是我们一定要选择合规性的保险机构合作。第二大要素，是我们一定要选择在线投保系统。第三大要素，就是我们一定要了解保险详细条款。第四大要素就是我们在新监管的形势下，我们怎么样维护自己的保险权益。

第一点，什么是合规性的保险机构呢？受银保监局监管的保险公司和保险代理公司，不包括网络公司和信息技术公司。上海曾经有一家网络公司，运营的也是一个旅游保险平台，当时在这个行业里面有三年之久，整体的保费规模也能得到几千万，合作的旅行社也是有上千家的客户，最终还是因为自己公司经营不善，收取了客户的保费就跑路的。到后来这个保险公司还是会向旅行社去索取费用的，也是给旅行社带来了一定的损失。

第二点，我们一定要选择合规性的从业人员，一定要有职业证书，我们之前有个客户，也是之前合作的一个旅游保险公司的业务员，在推销产品的时候，讲这个产品很好，买了这个产品就万无一失了，这个时候旅行社也是承诺给客人，但是恰恰在这个时候发生了一起因为老年人心脏病病史复发导致身故而赔不了，但是之前是有过承诺，旅行社跟客人讲赔不了，客人当然接受不了，后面也是把旅行社告上了法庭，最终法院判决这个案件旅行社还是要人道主义的进行一些赔偿，毕竟是一个身故嘛，保险赔不了的话，这个旅行社还是要人道主义去赔一些钱。所以这块也是给旅行社带来了一些损失和风险。

我们一定要选择在线的投保系统，一定要选择24小时在线投保的，保单可以实时生效的在线投保系统，一定不要找人代买，我发现现在研学旅行保险，有一些旅行社还会把这种被保险人的名单发给保险公司的业务员，让他们去代理，这种风险是非常大的，只要是有人为环节操作的这个过程，谁都不能保证不能出错。因为我做这个行业时间比较长，之前有一个同事也是经帮旅行社代买保险，有一次旅行社是把名单发给他，但是当天他的工作非常繁忙，他忘记给他购买了，但是恰恰在这个时候有一个客人在境外摔伤了，这个案件还好牵扯的医疗费用不大，当时他是自己垫付的，但是如果发生身故的事件呢，他自己肯定是赔不起的。所以我们一定不要找人代们埋头，选择24小时自助投保系统，保单可以实时生效，可以规避风险。

不要存在任何的侥幸心理，每个人都要买保险，2014年上海到常熟的大巴撞车，13个人身故，当时我们接到报案的时候，我们查到整车人是没有任何和保险购买记录的，又看了这家旅行社之前买了一些保险，大概买了九车人，就这一车人没有买保险，恰恰这一车人发生了事故，后来了解到，最后一个团是临走前一天晚上才把人给凑齐的，从几个平台上拼过来的，以为不会出什么事情，但这个时候就出了那么大的事情，后果是非常严重的，所以一定不要有任何的侥幸心理，每个人都要买保险。

我们去年在开发青岛市场的时候，发现有保险大牌的事件，有几家旅行社老板自己做一个庄，就是他自己是保险公司，收取的保费自己赔，这个风险是非常大的，如果是出现小的医疗案件，他可能可以赔，但是如果是发生上海到常熟大巴车翻车撞车事件，那么多人身故，牵扯的理赔金额几百万甚至上千万这种情况，他是赔不起的，最终这个风险还是会落在旅行社上。所以保险是非常重要的。

第三点，我们一定要清楚保险的详细条款。因为现在市面上的保险非常多，我们在购买保险之前一定要了解他的详细条款，我们千万要知道什么样的情况赔，什么样的情况不赔。每个保险公司后面的条款都写得非常详细，像第一种意外身故大家都知道，因为意外导致的身故是可以赔的，但是什么不能赔呢？就是酗酒、自杀，后面打架斗殴导致的身故。第二种是航班延误，航班延误责任也是发生频率最高的理赔案件，大家都知道因为天气的原因，机械故障，航空管制这些情况是可以赔的，但什么不能赔？可能因为自己的原因没有赶上飞机，这种是赔不了。医疗案件，理赔的是合理且必要的医疗费用，比如脚踝骨折，我做一个全身的CT，这种肯定是赔不了的。所以我们在购买这些保险之前，一定要把这些详细的条款理解清楚，也会规避我们后面的一些理赔的风险。

第四点，就是在新监管的形势下，我们怎么维护自己的保险权益。2018年，大的监管形势就是保监会和银监会合并，合并成银保监会，合并以后，整个行业，原来管理保险和管理银行的现在并在一起了，他们管理的范围是更加广泛了，管理的力度是更加强了。所以在监管形势下，每家保险公司和每家保险经纪公司都是之前像违规的业务，擦边球的业务，现在全都不敢做了。有任何的情况，只要是我们把详细的条款研究透以后，我们怎么样维护自己的保险权益呢，就是现在12378电话，这是非常权威的，只要是保险公司服务不到位，之前他说的一些承诺没有做到的，都可以打这个投诉电话，一个电话在两个工作日以内，肯定会有一个非常满意的答复。

还有就是现在在座的好多旅行社也在售卖旅行保险，也是想从这个当中获益的，现在旅行行业利润比较薄嘛，想从这个上面获益的，但是这个合不合规呢？接下来我们可以小范围去讨论这个问题。

今天我既然站在这里，我肯定是要为我们公司做一个宣传，我们安游保是所属上海汇众保险经纪旗下的B2B平台，我们是新三板上市公司，注册资金是5000万，并且有保监会颁发的经营许可证，范围也是在全国范围内都是可以做保险业务的。

我们平台的四大优势，第一大优势就是我们有24小时的出单系统，主持和旅行社的ERP系统实时对接。第二大优势，是理赔革新，只要是安游保合作的旅行社，我们可以保证材料齐全的情况下，三个工作日以内完成。第三大优势，我们80%的展业人员都是在旅行保险行业三年以上。第四大优势，我们产品是极具市场竞争力的产品，我们最大的特点就是保障高、价格低。

下面向大家隆重推荐一款明星产品，安游保研学旅行保障计划，这款产品是我们根据历年的这些理赔数据和出险数据全国独家定制的，这款产品是全国价格最优的产品，也是保障最高的产品。计划一，总保额150万的产品，市场上总保额25万比较多一些，我们是总保额150万比25万的这些产品价格要优惠30%到60%，并且医疗上面，我是添加了医疗拓展，是可以赔付自费药，进口药，感冒发烧都是可以赔，这个大多数保险公司都是赔不了的。第二大块，我们是添加了公共交通意外保障叠加赔付，我们可以控制一个大的风险，比如飞机如果掉下来产生意外是可以叠加赔付，赔60万。汽车，像大巴车撞车，也是可以叠加赔付的，我们也可以避免大的事故发生，医疗发生比较多，我们是把所有这些可能性全部做进去了，我们是100%赔付，没有任何的免赔额。

计划二，这边添加了航班延误责任，这块责任非常贵的，大家如果了解了旅行保险产品，会知道这个产品的价格比较贵，但是我们做出来的费率还是比较低的。

非常感谢各位的聆听，如果对我们这些产品比较感兴趣的，或者有任何的保险问题，都可以加我的微信进行咨询，再次谢谢大家！

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