安游保创始人 马骉

安游保创始人 马骉：

今天我首先从数字化的定义开始，逐步延伸到数字化保险如何在文化旅游生态圈里面起到关键的作用，以及我们如何用这些比较先进的技术，为整个行业提升服务，提升工作效率。

首先看一下什么是数字化保险，它指了是运用互联网、移动计算、大数据人工智能这些技术，对传统的保险业务的流程进行革新。对我们整体的保险服务做了一个非常大的提升。

在八天的春节假期里面，国内的出行人次达到4.7亿人次，但是按照投保数据来看，不足十分之一。现在整体的消费者的需求发生了翻天覆地的变化，他们可能更加倾向于即时的、定制化的，还有比较自由化的行程。实际保险是作为旅游环节当中的一个比较关键的服务支撑，其实在赋能我们整个文旅行业，是起到一个非常关键的作用。

它有以下几个比较关键的特点，第一，可以有一个比较简化的投保流程，过去旅行社通过传真把所需要购买保险的名单传真到保险公司，保险公司再传真回来。我们逐步发展到数字化的系统平台，那个时候我们做了安游保，类似于做整个行业的保险整合，是把线下的传统的业务搬到线上平台。现在已经进入全面的数字化时代，我们不仅仅可以通过平台购买保险，还可以简单的发一段语音或者文字的指令，只要说：我需要购买几号到几号的，去到哪里多少保额的保险，我们就能够为智能化的技术，在一分钟之内高效的时间范围内智能化生成保险。

第二块，我们个性化的定制产品是比较灵活的，我们可以根据这些旅行社的目的地的不同，我们客户群体年龄不同，甚至可以根据客户个性化的需求，运用智能化的性格，比较灵活的给大家定制一个比较适用于现在消费者产品的保险的需求。我们还有一个实时的风险评估，可以对现在旅行社客户或者现在的文旅企业进行一个实时的风险的监控。例如前段时间，因为北方下大雪，大部分的机场关闭，我们航班取消、航班延误的情况是非常多的。我们可以根据用一些物联网的技术，能够实时的捕捉到当地的天气的发布情况，其实作为保险来讲，只要是官方发布，有天气预警的情况下，如果再购买，比如带航班延误的责任是不予理赔的。所以在购买这些保险的时候，我们系统会做一个提示，这个地区已经发布了预警，这样的话也可以大大降低保险的赔付率。

下面是自动化索赔系统，我们现在和几家保险公司，以平安为主，做到保险系统的识别。通过安游保APP，后端通过照片的形式上传到系统，需人工审核，全智能化的最快在24小时以内，只要材料齐全，我们就可以把这个理赔款打到客户的账户上，大大提升了服务的效率。

按照23年的数据，赔付最多的责任是医疗责任，医疗的案件是占整体的赔付的97%。出险概率比较大的，年龄层面针对50岁以上的女士，是出险的占比在70%以上。所以我们旅行社在收客的时候，针对这一部分年龄群体，一定要做提前的风险预警，甚至可以给他们购买一些双份的保险。

下面一块，我们还可以对热门的目的地做预判。从3月份生效的保单的目的地，看国内这一块，排名第一的是广东地区，第二的是云南，第三是新疆，这些大部分都是长线。出境目的地排名第一的是斯里兰卡，第二的是坦桑尼亚，按照传统的线路，像法国、意大利和瑞士这些国家是排在后面的。我相信这些数据，既然那么多旅行社收这么多客人，有一些去到不同目的地的需求，肯定有它存在的道理，相信在未来的两到三个月以内，这些目的地会持续火热。

所以，我们说到保险，不仅仅能够给旅行社，我们整个旅行行业提供数据上的便利，实际也能够给我们传统的保险行业，今天来了一些保险行业的朋友，提升一些我们这些工作效率，简化整个的业务流程。    

我们接下来看一下数字化保险在整个文旅生态系统当中的一些应用。第一块是旅行社的旅游约定平台，现在都会把数字化保险在平台上进行一个直连，游客在订购旅游产品的时候，就自动化的把这些保险包含进去。所以现在游客对这些旅游保险会有一些新的需求，他们不仅仅是对这些意外保障的产品，现在大多数对旅行延误、旅行取消还有旅行变更这些责任是更加关注。所以按照我们的数据统计，这一部分的保险是C端用户购买最多的这部分产品。

第二块就是酒店的预定平台，我们现在和几大酒店的预定平台进行了保险的直联，我们会提供酒店的取消保险，还有酒店的到店无房险，特别是境外的一些酒店，有可能会到了酒店以后，特别是在春节期间，假日期间，会有些满房的现象，如果有这种现象的话，我们可以用保险责任进行理赔，进行处理。

我们在做大多数各位是旅行社和组团社，组团社需求的保险，卖的东西是旅游意外险，大部分是高利润保障的保险，不仅仅给客户带来一些安全保障，最主要的是可以增加利润。批发商的需求，特别是出境批发商，把旅游保险产品包含在线路里面赠送给客户，这样的话对我们这一块的险种可以降低成本。我们可以根据管理机构对目的地的管理机构，也可以做一些风险管控的方案。应急响应系统，这一块用的比较多的是救援保险，如果出现一些恶劣天气，特别是一些前段时间也会遇到一些台风天气，会导致一些客人、游客在海外支流的情况，可以用这些救援保险，出现一些重大事故，也可以把这些客人从境外转运回国的功能。

我们在2023年做了一个新的平台，针对大文娱行业，一个是演唱会、综艺节目，还有春晚、影视公司等等，这些活动的组织者也会对保险有一个强烈的需求。最后一块是交通服务商，像航空公司、游轮公司和长途汽车运营公司，他们也可以把保险当成盈利产品售卖给客人。住宿服务，酒店和渡假村在客人入住酒店的时候提供这样一个保险。体验和娱乐活动，像前段时间的滑雪场还有景区的骑马，风险比较高的项目，都可以让游客扫码购买一个旅游意外险。

我们在未来，也会对整个行业做一个深入的赋能，在以下几点做了一些优化。一是强化跨行业合作上，我们一直在坚持和整个文旅行业达到一个互联和互通的文旅服务平台。我们也不断的在研发现在的保险产品，能够多元化的满足现在的文旅市场。我们也在加强对现在的一些技术上的升级，比如区块链技术在整个保单发行及其理赔过程中的应用。我们也在提升数据分析能力，更好地预测和管理风险。注重用户体验设计，确保保险服务流程简便、快捷、透明。

数字化保险不仅仅是一种趋势，它是推动整个文旅生态发展的强大引擎，能够通过构建一个更加紧密、智能的保障网络，为旅游业和消费者创造更多价值，同时为整个行业的发展注入新的活力。